Time sparkonto plus är ett sparkonto från Time Finans som idag ger 2,5% i sparränta. Time Finans är inte en bank utan ett kreditmarknadsbolag under finansinspektionens tillsyn. Statlig bankgaranti gäller upp till 500.000 kr och det högsta beloppet man kan ha på kontot är 1.000.000 kr. Dock erbjuds bara 2 fria uttag, därefter 1%  av uttaget belopp vilket känns snålt. Time finans sparkonto plus är bara en i mängden och lär få hård konkurrens från Bluestep, Nordax Finans, Seven day, HoistSpar som alla erbjuder liknande villkor. 

Det går fortfarande att få en bra sparränta hos SevenDay, SparkontoPlus och Nordax Finans. Dessa bolag erbjuder 3,4%, 3,3% respektive 3,25% i sparränta. I princip betyder det att man skulle kunna tjäna på mellanskilladen genom att belåna boendet och placera dessa pengar i något av dessa konton.

Det går fortfarande att få hög sparränta trots Riksbankens låga styrränta. SevenDay erbjuder en sparränta på 3,4% och SparkontoPlus på 3,3% och båda omfattas av statliga insättningsgaranti på upp till 500.000 kr.

Alla fem alternativen garanteras av statliga insättningsgarantin upp till 500.000kr. Ny bland dessa fem är SvenDay som är ett kreditmarknadsbolag och erbjuder en sparränta på 3,4%. Högst inlåningsränta får man idag hos Sparkontoplus 3,55%, sedan följer SevenDay på 3,4%, Bank2, Collector och Nordax Finans har alla tre en ränta på 3,25% på sparkontot. 

Alla förväntar sig att Riksbanken sänker styrräntan på tisdag. Frågan är hur mycket? Jag gissar att de mest troliga är att styrräntan sänks med 50 punkter ner till 0,5% från dagens 1%. De näst troliga är att styrräntan sänks med 75 punkter. Anledningen till sänkningen är givetvis att Sverige befinner sig i djup lågkonjunktur och att inflationen är låg. Förväntningarna framöver är Riksbanken höjer styrräntan senare i år eller i alla fall i början av nästa. Efter sänkningen kommer korta räntor sjunka och kronan försvagas något (min inte allt för vilda gissning).

Högst inlåningsränta kan man få idag hos Sparkontoplus 3,55%, Bank2, Nordax Finans och Collector alla på 3,25%. Alla fyra erbjuder sparkonton som omfattas av statliga insättningsgarantin på upp till 500.000 kr. Alla fyra erbjuder fria uttag, dock sänker Sparkontoplus räntan till 3,25% (samma nivå som övriga) om uttag görs inom 12 månader. Med andra ord är det likvärdiga villkor hos dessa fyra banker. Konkurrensen om spararnas kronor hårdnar för nischaktörerna..

Bank 2 erbjuder idag 4% sparränta om sparar i Bank 2s högräntekonto och binder sig för 12 månader. Sparkonto hos Bank 2 omfattas av statliga insättningsgaranti d.v.s. belopp upp till 500.000 kr. 50.000 kr är lägsta sparbeloppet för att få 4% sparränta. Räntan på 4% gäller endast om man inte gör uttag under 12 månader där sparkapitalet sjunker under 500.000kr (d.v.s. har du ett sparkapital på över 500.000 kr så kan du göra uttag utan att räntan påverkas ner till 500.000kr). För sparbelopp över 500.000 kr så får man minst reporäntan (just nu 3%). Dessutom förbehåller Bank 2 sig rätten att justera räntan under 12 månadsperioden. Sparränta på 4% känns lockande, men upplägget där Bank 2 helt kan diktera villkoren känns inte så lockande. För spararen är bindningstid med rörlig sparräntan en ovanlig ofördelaktig kombo.

Både SEB och Nordea tror att Riksbanken kommer att sänka reporäntan i April. SEB tror att Riksbanken kommer att slå till med en noll ränta. Nordea är något mer försiktig och tror på en sänkning med 50 punkter till 0,5%. BNP siffrorna för senaste kvartalet talar sitt tydliga språk. Sveriges ekonomi tvärbromsar och Riksbanken kan inget annat än att utnyttja räntevapnet (det krut som finns kvar). Detta kommer att innebära avsevärt lägre räntor för lån med kort bindningstid. Lån med längre bindningstid påverkas också, men bara marginellt. Detta eftersom reporäntan väntas stiga framöver. Nordeas ränteprognos är att 3 månader bundet ränta står på 3,9% om 2 år.

Så äntligen kom riksbankens beslut om reporäntan och den kommer att sänkas med 100 punkter. Det var stor sänkning och det var endast ett fåtal analytiker som hade väntat sig detta. Samtidigt kom det påtryckningar från Anders Borg och regeringen att bankerna måste sänka utlåningsräntan till slutkunderna genast. Bl.a. SHB svarade direkt och sänkte den korta 3 månadersräntan med hela 0,7% till 2,45%. Fastighet och bygg som gynnas direkt av räntesänkningen reagerar postitivt kort efter räntebeskedet men föll tillbaka under dagen.

Riksbanken håller möte imorgon och tillkännager räntebeslut på onsdag. Av 19 tillfrågade analytiker så tror samtliga på en sänkning, 13 tror på 50 punkter, 4 tror på 75 punkter och 2 på en sänkning med hela 100 punkter. SCBs industristatistik för december presenteras strax efter starten på riksbankens möte. Denna statistik lär spela in i riksbankens beslut. Tidigare i höstas när riksbanken höjde räntan (mycket oväntat) så lade man sedan skulden på SCB som de menade hade förmedlat fel siffror. Det lär nog inte hända igen.

Som väntat valde ECB idag att hålla räntan oförändrad. Möjligheterna till en sänkning med 50 punkter ökade med uttalanden från ECB chefen Jean-Claude Trichet. Bank of England sänkte räntan med 50 punkter och räntan är nu rekordlåga 1%. Nästa vecka är det dags för Riksbanken att besluta om styrräntan. När Riksbanken valde att sänka räntan med 1,75% i December så var uttalandet då att räntan förmodligen kommer att behållas på samma nivå under hela 2009. Mycket har hänt sedan dess med massuppsägningar av jobb och en rejäl konjunktursvacka för industrin. Dessutom är det fortsatt räntepress globalt och många riksbanker har valt att sänka räntor. Det blir spännande att se vad Stefan Ingves levererar denna gång. Blir det en chock med en sänkning på 0,75% eller mer blygsamma 0,25%? En oförändrad ränta skulle definitivt göra marknaden rejält besviken. 

Enligt Henrik Ericsson ränteanalytiker på Swedbank är inte statspapper längre en säker placering. Historiskt har placeringar i statspapper ansetts som väldigt säkra, men nu menar Henrik Ericsson att ett överutbud av statsobligationer (p.g.a. staters finansiering av stödpaket) kan ge en bubbla som spricker. Han ser också risken att vissa länder inte kan betala tillbaka pengar som de har lånat genom att ge ut obligationer. Detta är nog inte ett helt osannolikt scenario, fast man kan ju bara undra om analytikerna nu fäktar mot väderkvarnar. Mantrat verkar vara att det enda säkra är att inget är säkert. Med den mentaliteten kan man se risker i allt och frågan är om det är ett sunt förhållningssätt i längden?!

Akelius Spar stoltserar med att de har högst inlåningsränta på sitt sparkonto (5,75% utan bindning). Akelius Spar är dock ingen bank utan ett dotterbolag till Akelius Fastigheter. All inlåning till Akelius Spar används till verksamheten (Akelius expansion). Har du pengar i ett konto på Akelius Spar så omfattas det inte av insättningsgarantin. En mycket viktig detalj för den försiktige spararen.

DnB Nor har lägst officiella rörliga bolåneränta på 3,58%. Men som vanligt går det givetvis och avtala individuellt med banken och här finns inofficiella siffror på att Swedbank och Danske Bank har rörlig bolåneränta på under 3% (Danske Bank under 2,9%),

Överaskande stor räntesänkning, få eller inga trodde att riksbanken skulle våga sänka så mycket. Privatpersoner kan nu glädje sig över att få mer kvar i plånboken och räntesänkningen kommer säkerligen ha en dämpande effekt på nedgången i fastighetspriser. På börsen gick fastighets- och byggbolagen bra, de gynnas direkt av en sänkt ränta. Eftersom majoriteten av alla storbolagen på börsen är beroende av världskonjunkturen så påverkas de knappt av en räntesänkning i Sverige. Möjligtvis kan det tillkomma fler svenska placerare som ser börsen som en mer attraktiv placering. ECBs 75 punkters sänkning räckte inte heller för att glädja börserna i Europa. Räntevapnet verkar hjälpa föga när placerarna surar. Vad måste hända för att vända trenden?

Ok, lite snurrigt, vi får vänta tills imorgon innan vi vet riksbankens beslut. Allt annan än en sänkning med 1% känns för mig som en överraskning. Hoppas riksbanken inte har påverkats för mycket av påtryckningar och att de nu agerar sunt. Låt oss slippa att de skyller på SCB som den gången när de höjde räntan, hoho. Den kampanj som Swedbank har startat för att få med alla storbanker känns lite märklig. Det är en strategi för att undvika att isoleras ut som en gesäll från gruppen och bli ett lätt byte. En grupp är bankerna är ju starkare mot yttre hot. Titta på denna intragraf från Nasdaq ikväll. Volatil, näää. 

Imorgon håller riksbanken det tidigarelagda mötet som egentligen var bokat till 17 december. Alla vet varför riksbanken har ändrat schemat, en rejäl sänkning av reporäntan kommer att meddelas. Det råder delade meningar om hur mycket reporäntan kommer att sänkas, spannet är mellan 0,75-1,25%, allt utanför skulle vara en stor överraskning. Själv tror jag att det blir en sänkning med 1%. Riksbankens beslut kommer att ge blandade känslor hos placerarna. Sänkningen gör det mer gynnsamt att placera på börsen, men sänkningen förtäljer också hur illa det står till med konjunkturen.

Det är svårt att få perspektiv på hur snabbt ekonomin har svängt. Strax innan sommaren noterades rekordoljepris på över $133/fatet, Idag sjönk priset under $50/fatet. I juli uttalade sig Annika Winsth chefsanalytiker på Nordea (som jag tycker är bra) att lågkonjunktur och hög inflation skulle leda till högre räntor. I dagens DI kan man läsa hur hon förutspår att riksbanken kommer att sänka räntan med ytterligare 75 punkter i december till 3%. Innan sommaren var fastighetsmäklarna fortfarande komfortabla med stabila fastighetspriser. Idag svettas fastighetsmäklarna då kunderna lägger skambud under utgångspriset och affärer tar rekordlång tid att avsluta. Anders Borg som skulle dämpa lågkonjunkturen med statens medel får idag kämpa för att Sverige ska undvika djup recession. 

Danske Bank kör nu en kampanj som heter Duoflex och som ger dig 6,5% på ditt lönekonto. Haken är att du då måste flytta ditt bolån till Danske Bank. Om du ändå funderar på att byta bank så kanske Duoflex är ett bra alternativ. Danske Banks rörliga bolåneränta är individuell och förhandlingsbar. Annars följer Danske Banks boräntenivå de andra storbanker när det gäller de bundna lånen.

Riksbanken senaste ränkning har ännu inte påverkat bolåneräntorna. Bankerna riskpremie har ökat i och med att finansoron kvarstår vilket gör att slutkunder inte kan ta del av räntesänkningen. Just nu hålller storbankerna en nivå strax över 6,2% för en bindningstid 3 månader. Det är just nu väldigt svårt att avgöra om man ska binda lånet eller ha en rörlig ränta. För den icke riskvillige så är det sunt att fundera på vilken räntenivå man har råd att acceptera och i alla fall binda en del av lånet. Då får man bättre kostnadskontroll. Har man råd att riska så kan man ha is i magen och vänta på att räntan ska ned en bit. Ser man till bankernas prognoser så förväntar de sig en räntenedgång framöver. Som vanligt kan förutsättningarna förändras ganska snabbt.

I dagens marknadsläge så är det inte läge att tänka på köp av bostad. Mycket talar för att priserna kommer att sjunka drastiskt de kommande månaderna. Det finns analytiker som talar om prisfall på 20-30%, men fallet bör inte bli så kraftigt då situationen i Sverige är helt annan än den som råder i USA just nu. Dock finns det rekordmånga objekt ute till försäljning (bl.a. Hemnet har rapporterat om rekordutbud) och i kombination med försiktiga köpare så svettas mäklarna rejält just nu. Länge har det mörkats om sjunkande efterfrågan för att hålla priserna uppe, nu är situationen inte längre hållbart. Som motvikt finns kommande räntesänkningar (se dagens 0,5% sänkning av riksbanken) och statens goda finanser. Staten kommer att vidta de få åtgärder som finns till hands för att mildra lågkonjunkturen.

Allt flera placerare i USA förväntar sig att FED ska sänka räntan väldigt snart och det med så mycket som 100 punkter. Det behövs en kraftig åtgärd för att marknaden ska vända den negativa trenden. En oväntad sänkning av styrräntan kan komma redan denna vecka.

Ok i min jakt efter högre inlåningsräntor så stötte jag på Kaupthing Edge. De erbjuder en inlåningsränta på 5,3% utan bindningstid (betalas ut årsvis). De kan hålla en hög ränta då allt sker via internet. Sparkontot omfattas av isländsk och svensk insättningsgaranti (isländsk täcker ca 20.000 euro och svensk täcker resten av beloppet upp till 250.000 kr). Det är inga avgifter alls på kontot och man kan när som helst öppna och avsluta kontot. 5,3% i inlåningsränta är inte alls dumt!

De flesta banker har höjt räntorna något den senaste tiden. Jämför man bolåneräntorna idag så ligger DnB Nor bäst till fortfarande 5,03 rörlig, 5,46 3 mån, 6,22 1 år.

Det är inte konstigt att Stockholmsbörsen har backat med ca 20% i år. Inte nog med att utländska placerare nettosålt rejält, börsen har också tyngts av privatpersoner som har sålt aktiefonder och flytt till säkrare placeringar. 2008 kan bli första året som det blir ett negatvit netto på kapital in till aktiefonder, folk säljer helt enkelt mer fondandelar än köper. När det verkar som mörkast, när alla pratar om nedgången och när privatpersoner paniksäljer, då kan botten vara nådd och en vändning vara nära. Det kan ha varit ett kortsiktigt botten i förra veckan. Sedan dess har positiva bolagsrapporter och sjunkande oljepris dragit upp börsen från årslägsta.

Dock har jag som alla andra svårt att se ljusa punkter i världskonjunkturen och triggers som kan vända den negatvia trenden på lite längre sikt. Det jag kan tänka mig är en kort tillfällig återhämtning nu under den här rapportperioden likt den vi såg efter första kvartalets rapporter. Sedan måste det komma nya triggers för att en positiv trend ska skapas... annars lär det även bli en sur börs till hösten.

Det är helt fel att ha större belopp i sitt vanlig bas-/lönekonto för man kan gå miste om en del pengar i ränta. Vilken storbank ger då bästa sparräntan? Här är en kort redovisning av SEB, SHB, Swebank och Nordeas bästa sparkonton just nu! Om du har någon av dessa banker och inte har öppnat rätt konto, gör det idag!

1. SWEDBANK

Framtidskonto 4,5% minsta belopp 50.000kr. 1 fritt uttag / år. E-sparkonto 3,85%. Fria uttag.

2. NORDEA

Förmånskonto 4,35% oavsett belopp. 6 fria utag, därefter en avgift på 1,5% av uttagsbeloppet. Man måste vara kund inom private banking, förmånskund, PLUS-kund eller Check-in 18-28 år eller barn och ungdom under 17år. Kapitalkonto 3,25% (över 100.000kr), 2,9% (annars). Fria uttag.

3. HANDELSBANKEN

E-kapitalkonto 4,05%. Fria uttag. Allkortskonto 4%, konto knutet till kreditkort. Fria uttag.

4. SEB

Enkla sparkontot 4%. Fria uttag.

Nu när Stockholmsbörsen har haft en nedgång på över 24% i år, så letar man gärna efter alternativa placeringar. Hedgefonder som vänder sig till större placerare har presterat hyggligt hittills i år. Här är listan på de bästa hedgefonderna i år.

1. Lynx (Brummer & Partners) uppgång 19%: Investerar i enbart i terminskontrakt uppdelade på valutor (35%), räntor (35%), aktieindex (20%), råvaror (10%). Förvaltarna använder sig av datorbaserade kvantitativa modeller.

2. Nordic Commodity Fund uppgång 15,6%: Investerar i huvudsak i elpriser och utsläppsrätter, men tar även positioner på olje, kol och gasmarknaden.

3. Estlander och Rönnlunds Global XL B uppgång 14.8%: Investerar i derivataavtal som är bundna till ränte, aktie, varu och valutamarknader. Köpsignaler baseras på systematisk och kvantitativ analys i realtid av ekonomiska indikatorer. 

I dessa tider då räntorna stiger så letar man kanske efter bättre lånevillkor. Det är alltid bra att hålla sig uppdaterad om räntenivåerna, även om man inte vill byta bank så ger det bra underlag inför förhandlingen med ens nuvarande bank. DnB NOR ger bäst bolåneränta med 3 månaders bindningstid 5,45% vilket är 0,25% bättre än tvåan Länsförsäkringar. DnB NOR är norges största bank och en av de ledande aktörerna inom finansiella tjänster i Norden. I Sverige samarbetar de bl.a. med Svensk Fastighetsförmedling och erbjuder bolån via deras kontor.  

Idag höjde riksbanken räntan med 0.25% vilket var precis vad marknaden hade förväntat sig. Det är tydligt att riksbanken är angelägen att bekämpa inflationen som för närvarande är ohälsosamt högt och klart över riksbankens mål. Statistik visar att antal hus och lägenheter till salu har ökat markant jämfört mot samma period förra året. Trenden är tydlig, det tar längre tid för säljaren att avsluta en affär och osålda objekt ackumuleras med nya försäljningsobjekt. Detta tillsammans med det höga ränteläget kommer med stor sannolikhet att sänka hus och lägenhetspriser till hösten. Det finns även en risk att fastighetsmarknaden dalar rejält (har redan drabbat vår granne Danmark). Idag kan man läsa i kvällstidningen om de som redan känner av de höga ränteläget och måste planera sin ekonomi nogrannare. Mäklarna har mörkat sjunkande efterfråga så långt det har gått, men de kommer nog att upphöra med detta kortsiktiga beteende (som skapar en bubbla). Just nu finns det tyvärr inget som talar för att den negativa trenden på fastighetsmarknaden bryts.    

Jaha, då har börsen gått ner med över 19% sedan årsskiftet och nära 40% sedan årshögsta förra sommaren. Vad har hänt under den senaste 12 månadersperioden som motiverar att 1.500 miljarder i värde raderas från Stockholmsbörsen? I USA råder recession och stagflation. Banksektorn har dragits med subprime problemen och kreditförluster. (svenska banker har dock klarat sig bra). Världskonjunkturen är på väg ner, dock syns det inte än hos svenska verkstadsbolag. På grund av osäkerheten på marknaden har investerarna sålt av aktier på Stockholmsbörsen, som är en marginalmarknad och därför drabbas först vid avyttringar. Hög inflation i Sverige med vikande konjunktur leder till stagflation, med risk att Riksbanken höjer räntan ytterligare i början av Juli.

När det kom en rekyl i Maj så var frågan om det var en tillfällig rekyl upp eller början på en riktig återhämtning. Med facit i hand vet vi att det var en tillfällig rekyl innan fortsatt nedgång. 

Ben Bernanke i bild lämnade USAs styrränta oförändrad igår.